Kyc নীতিমালা

KYC নীতিমালা

Oktk প্রযোজ্য অর্থপাচারবিরোধী এবং সন্ত্রাসে অর্থায়ন প্রতিরোধ সংক্রান্ত আইন মেনে গ্রাহক যথাযথ যাচাই, পরিচয় যাচাইকরণ, চলমান পর্যবেক্ষণ এবং সংশ্লিষ্ট নথি সংরক্ষণ কার্যক্রম পরিচালনা করে। এই নীতিমালা Oktk-এর সকল গ্রাহক, পণ্য এবং সেবা চ্যানেলের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ও প্ল্যাটফর্মের অখণ্ডতা সুরক্ষার জন্য Oktk কীভাবে তথ্য সংগ্রহ, যাচাই এবং সংরক্ষণ করে তা নিয়ন্ত্রণ করে।

উদ্দেশ্য ও পরিধি

এই নীতিমালার উদ্দেশ্য হলো পরিচয় যাচাইকরণ, ঝুঁকি মূল্যায়ন এবং চলমান পর্যবেক্ষণের জন্য ন্যূনতম মানদণ্ড নির্ধারণ করা, এবং অর্থপাচার ও সন্ত্রাসে অর্থায়ন শনাক্ত ও প্রতিরোধে Oktk যে পদ্ধতিগুলি অনুসরণ করবে তা নির্ধারণ করা। এটি Oktk-এর মাধ্যমে পরিচালিত সকল গ্রাহক-সম্পর্কিত কার্যক্রমে প্রযোজ্য, যার মধ্যে অ্যাকাউন্ট খোলা, পেমেন্ট প্রক্রিয়াকরণ এবং সংশ্লিষ্ট কার্যক্রম অন্তর্ভুক্ত।

নিয়ন্ত্রক কাঠামো ও প্রযোজ্য মূলনীতি

Oktk যে বিচারব্যবস্থাগুলিতে পরিচালনা করে, সেখানে প্রযোজ্য আইন, লাইসেন্সের শর্তাবলি এবং নিয়ন্ত্রক নির্দেশিকার সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে KYC কার্যক্রম পরিচালনা করে। যেখানে আইন নির্দিষ্ট শর্ত নির্ধারণ করে, সেখানে Oktk সেই শর্ত পূরণ করবে বা অতিক্রম করবে এবং সে অনুযায়ী এই নীতিমালা হালনাগাদ করবে।

সংজ্ঞা

• KYC: গ্রাহকের পরিচয় যাচাই এবং ঝুঁকি প্রোফাইল মূল্যায়নের জন্য Know Your Customer পদ্ধতি।
• CDD: Customer Due Diligence, ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপনের সময় বা তার পূর্বে সম্পাদিত মৌলিক যাচাই ও ঝুঁকি মূল্যায়ন।
• EDD: Enhanced Due Diligence, উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহক বা লেনদেনের জন্য বর্ধিত যাচাই ও পর্যবেক্ষণ।
• Beneficial Owner: এমন যে কোনো ব্যক্তি, যিনি শেষ পর্যন্ত কোনো গ্রাহকের মালিক বা নিয়ন্ত্রণকারী, অথবা যার পক্ষে একটি লেনদেন পরিচালিত হচ্ছে।
• Source of Funds: কোনো অ্যাকাউন্ট বা লেনদেনে ব্যবহৃত অর্থের উৎস।
• PEP: Politically Exposed Person, এমন একজন ব্যক্তি যিনি বর্তমানে বা অতীতে কোনো গুরুত্বপূর্ণ সরকারি দায়িত্বে নিযুক্ত ছিলেন এবং যার ক্ষেত্রে সম্ভাব্য অনুপযুক্ত প্রভাবের উচ্চতর ঝুঁকি থাকতে পারে।
• Records: এই নীতিমালার অধীনে সংগৃহীত সকল তথ্য, নথিপত্র এবং ডেটা, যার মধ্যে পরিচয়, যাচাইকরণ এবং লেনদেন-সংক্রান্ত ডেটা অন্তর্ভুক্ত।

গ্রাহক যথাযথ যাচাই এবং বর্ধিত যথাযথ যাচাই

Oktk যথাযথ যাচাইয়ের ক্ষেত্রে ঝুঁকিভিত্তিক পদ্ধতি অনুসরণ করে। সকল নতুন গ্রাহকের জন্য এবং বিদ্যমান গ্রাহকদের ক্ষেত্রে নির্ধারিত বিরতিতে CDD সম্পাদিত হয়। ঝুঁকি মূল্যায়ন প্রক্রিয়ায় নির্ধারিত উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহক বা লেনদেনের ক্ষেত্রে EDD প্রযোজ্য। ঝুঁকির উপাদানগুলির মধ্যে রয়েছে, তবে এগুলিতেই সীমাবদ্ধ নয়, ভৌগোলিক ঝুঁকি, ব্যবসায়িক সম্পর্কের উদ্দেশ্য ও প্রত্যাশিত প্রকৃতি, কার্যকলাপের মাত্রা ও ধরন, এবং অর্থের উৎস।

• ঝুঁকির স্তর অনুযায়ী, অ্যাকাউন্ট সক্রিয়করণের পূর্বে বা তার অব্যবহিত পরে পরিচয়, জন্মতারিখ এবং আবাসিক ঠিকানা যাচাইকরণ আবশ্যক।
• উচ্চ-ঝুঁকির পরিস্থিতিতে অতিরিক্ত ব্যবস্থা গ্রহণ করা হয়, যার মধ্যে রয়েছে অধিক ঘনঘন পর্যবেক্ষণ, বর্ধিত নথিপত্র এবং কার্যকলাপের ধারাবাহিক পর্যালোচনা।
• গ্রাহকের ঝুঁকির স্তর কার্যকলাপ, নতুন তথ্য বা নিয়ন্ত্রক পরিবর্তনের ভিত্তিতে পুনঃশ্রেণিবদ্ধ হতে পারে, এবং সে অনুযায়ী পর্যবেক্ষণ ও যাচাইকরণ-সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা হালনাগাদ করা হতে পারে।

পরিচয় যাচাইকরণ ও নথিপত্র

গ্রাহকদের বৈধ, সরকারি কর্তৃপক্ষ-প্রদত্ত পরিচয়পত্র এবং বর্তমান ঠিকানার প্রমাণ প্রদান করতে হবে। গ্রহণযোগ্য নথির মধ্যে রয়েছে সরকারি পাসপোর্ট, জাতীয় পরিচয়পত্র, অথবা আলোকচিত্রযুক্ত ড্রাইভিং লাইসেন্স। ঠিকানার প্রমাণ হিসেবে সাম্প্রতিক ইউটিলিটি বিল, ব্যাংক স্টেটমেন্ট, অথবা গত তিন (3) মাসের মধ্যে ইস্যুকৃত এবং গ্রাহকের নাম ও আবাসিক ঠিকানা প্রদর্শনকারী সরকারি নথি জমা দিতে হবে। নথিপত্র ইংরেজিতে না হলে অনুবাদ চাওয়া হতে পারে। পরিচয় ও ঠিকানা যাচাইকরণ দাখিলের দশ (10) কার্যদিবসের মধ্যে সম্পন্ন করা উচিত। যদি যাচাইকরণ সম্পন্ন করা না যায়, তবে যাচাইকরণ সম্পন্ন না হওয়া পর্যন্ত Oktk নির্দিষ্ট সুবিধায় প্রবেশাধিকার সীমিত করতে বা অ্যাকাউন্ট সাময়িকভাবে স্থগিত করতে পারে।

যাচাইকরণের জন্য সেলফি বা লাইভ ছবি প্রয়োজন হতে পারে, যাতে নথি উপস্থাপনকারী ব্যক্তি আবেদনকারীর সঙ্গে সঙ্গতিপূর্ণ কি না তা নিশ্চিত করা যায়। Oktk পরিচয় বা ঠিকানা সমর্থনের জন্য অতিরিক্ত তথ্যও চাইতে পারে।

অর্থের উৎস ও পেমেন্ট যাচাইকরণ

সকল জমা এবং উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ লেনদেনের ক্ষেত্রে, গ্রাহকদের অর্থের উৎস সম্পর্কে তথ্য প্রদান করতে হবে, যার মধ্যে অর্থের উৎস এবং লেনদেনের উদ্দেশ্য সম্পর্কে যুক্তিসঙ্গত বিবরণ অন্তর্ভুক্ত থাকবে। অর্থের উৎস যাচাইয়ের জন্য Oktk বেতন স্লিপ, ব্যাংক স্টেটমেন্ট বা অন্যান্য সহায়ক নথি চাইতে পারে। প্রদত্ত তথ্য অবশ্যই সত্য, সঠিক এবং হালনাগাদ হতে হবে। যাচাইকরণ সম্পন্ন না হওয়া পর্যন্ত জমা এবং উত্তোলনের উপর সীমা বা বিধিনিষেধ আরোপ করা হতে পারে।

চলমান পর্যবেক্ষণ ও ঝুঁকি মূল্যায়ন

অস্বাভাবিক বা সন্দেহজনক ধরণ শনাক্ত করতে Oktk গ্রাহকের কার্যকলাপের চলমান পর্যবেক্ষণ পরিচালনা করে। স্বয়ংক্রিয় ও ম্যানুয়াল পর্যালোচনার মাধ্যমে লেনদেনের পরিমাণ, ঘনত্ব, ভৌগোলিক ঝুঁকি এবং অন্যান্য সূচক মূল্যায়ন করা হয়। গ্রাহকের কার্যকলাপ বা তথ্যের পরিবর্তনের ভিত্তিতে যে কোনো সময় ঝুঁকির স্তর হালনাগাদ করা হতে পারে। উচ্চতর ঝুঁকিপূর্ণ হিসেবে চিহ্নিত গ্রাহকদের ক্ষেত্রে বর্ধিত যথাযথ যাচাই এবং অতিরিক্ত যাচাইকরণ ব্যবস্থা প্রযোজ্য হতে পারে। অন্তত বছরে একবার পর্যালোচনা করা হয়, এবং কার্যকলাপ বা নিয়ন্ত্রক পরিবর্তন অনুযায়ী প্রয়োজন হলে আরও ঘনঘন করা হয়।

ডেটা সংরক্ষণ, গোপনীয়তা ও নিরাপত্তা

অ্যাকাউন্ট বন্ধ হওয়ার পর ন্যূনতম পাঁচ (5) বছর পর্যন্ত, অথবা প্রযোজ্য আইন অনুযায়ী প্রয়োজন হলে তারও বেশি সময়, Oktk সকল KYC নথিপত্র, লেনদেনের রেকর্ড এবং সংশ্লিষ্ট ডেটা সংরক্ষণ করে। ব্যক্তিগত ডেটা Oktk-এর গোপনীয়তা অনুশীলন এবং প্রযোজ্য ডেটা সুরক্ষা আইন অনুযায়ী প্রক্রিয়াকৃত হয়। নিয়ন্ত্রক বাধ্যবাধকতা ও নিরাপত্তা-সংক্রান্ত বিবেচনার অধীন থেকে, গ্রাহকরা আইনের দ্বারা প্রদত্ত ব্যক্তিগত ডেটায় প্রবেশাধিকার, সংশোধন, মুছে ফেলা বা প্রক্রিয়াকরণ সীমিত করার অধিকার ভোগ করেন।

অ্যাকাউন্টের অখণ্ডতা এবং একাধিক অ্যাকাউন্টের নিষেধাজ্ঞা

গ্রাহকরা একটির বেশি সক্রিয় Oktk অ্যাকাউন্ট রাখতে পারবেন না। যদি Oktk একাধিক অ্যাকাউন্ট শনাক্ত করে বা যুক্তিসঙ্গতভাবে সন্দেহ করে, তবে সংশ্লিষ্ট সকল অ্যাকাউন্ট বন্ধ করা হতে পারে, এবং শর্তাবলির সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে বন্ধ বা সীমাবদ্ধ অ্যাকাউন্ট থেকে প্রাপ্ত যেকোনো বাজি বা জয় Oktk-এর বিবেচনায় বাতিল করা হতে পারে।

AML শাসনব্যবস্থা ও ভূমিকা

Oktk একটি AML Program বজায় রাখে, যা একজন মনোনীত AML Officer-এর নেতৃত্বে পরিচালিত হয় এবং যিনি নীতিমালার তত্ত্বাবধান, ঝুঁকি মূল্যায়ন, কর্মীদের প্রশিক্ষণ এবং নিয়ন্ত্রক প্রতিবেদন দাখিলের জন্য দায়ী। MLRO AML নীতিমালার বাস্তবায়ন তদারকি করেন এবং হালনাগাদের সময়োপযোগী অভ্যন্তরীণ যোগাযোগ নিশ্চিত করেন। ঝুঁকি, পণ্য বা নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার পরিবর্তন প্রতিফলিত করার জন্য নীতিমালা ও পদ্ধতিসমূহ অন্তত বছরে একবার পর্যালোচনা করা হয় এবং প্রয়োজন অনুসারে হালনাগাদ করা হয়।

সন্দেহজনক কার্যকলাপ প্রতিবেদন এবং কর্তৃপক্ষের সঙ্গে সহযোগিতা

প্রযোজ্য AML আইন ও বিধিমালার সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে Oktk যেকোনো সন্দেহজনক লেনদেন বা কার্যকলাপ দ্রুত তদন্ত করবে এবং সক্ষম কর্তৃপক্ষের কাছে প্রতিবেদন করবে। Oktk প্রাসঙ্গিক তথ্য সংরক্ষণ করে এবং কর্তৃপক্ষের সঙ্গে সহযোগিতা করে, যার মধ্যে তদন্তের ধারাবাহিকতায় চাওয়া তথ্য সরবরাহ অন্তর্ভুক্ত, তবে তা আইনগত বিশেষাধিকার এবং গোপনীয়তা-সংক্রান্ত বাধ্যবাধকতার অধীন।

স্ব-অব্যাহতি এবং দায়িত্বশীল গেমিং

Oktk দায়িত্বশীল গেমিং অনুশীলনকে সমর্থন করে। গ্রাহকরা স্ব-অব্যাহতির অনুরোধ করতে পারেন, অথবা ঝুঁকি মূল্যায়নের ভিত্তিতে বা গ্রাহকের অনুরোধে তাদের স্বয়ংক্রিয় স্ব-অব্যাহতির আওতায় আনা হতে পারে। অব্যাহতির সময়সীমায় Oktk সেবাগুলিতে প্রবেশাধিকার সীমিত থাকে এবং জমা, বাজি ও জয় নির্বাচিত অব্যাহতির সময়সীমার সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণভাবে পরিচালিত হয়। পুনরায় প্রবেশাধিকার সক্রিয় করার জন্য যেকোনো যাচাইকরণ ধাপ সম্পন্ন করা এবং নীতিমালার শর্তাবলি মেনে চলা আবশ্যক।

বিরোধ নিষ্পত্তি এবং শর্তাবলির সঙ্গে সামঞ্জস্য

এই নীতিমালা-সংক্রান্ত বিরোধসমূহ Oktk-এর শর্তাবলির অধীনে পড়ে এবং প্রযোজ্য বিরোধ নিষ্পত্তি প্রক্রিয়ার আওতাভুক্ত। প্রয়োজন হলে, গ্রাহকরা আইন অনুযায়ী প্রদত্ত স্বাধীন প্রতিকার প্রক্রিয়া অনুসরণ করতে পারেন। নিয়ন্ত্রক পরিবর্তন বা ঝুঁকি-সংক্রান্ত বিবেচনার সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে এই নীতিমালা সংশোধনের অধিকার Oktk সংরক্ষণ করে, এবং গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তনসমূহ অভ্যন্তরীণ পদ্ধতি অনুযায়ী গ্রাহকদের জানানো হবে।